Conta Nomad Digital em dólar – Como viajar com cartão internacional

Se você tá planejando fazer uma viagem internacional e tem dúvidas sobre como levar o dinheiro vai amar a novidade: a conta digital em dólar da Nomad, uma fintech que oferece várias vantagens e oferece cartão físico e virtual.

A Nomad é sediada nos Estados Unidos e oferece abertura de conta em dólar pra brasileiros, que podem assim sacar ou realizar compras em mais de 50 países. Abrir uma conta é fácil e é grátis, além de ser livre de anuidade e taxas de manutenção. E com o código UMASULAMERICANA20 você recebe até $20 de cacshback fazendo a primeira remessa.

Com a conta da Nomad a gente economiza até 10% se comparado com cartão de crédito comum, porque a compra de dólares é feita com a cotação comercial, o IOF é de apenas 1,1% e o spread é de apenas 2%.

Calma, porque vou explicar tudo o que você precisa saber sobre conta digital, cartão internacional e Nomad.

O que é a Nomad?

A Nomad é a primeira fintech brasileira a oferecer uma conta digital em dólar gratuita nos Estados Unidos, ou seja, a empresa é brasileira, mas é sediada e garantizada por instituições financeiras estadunidenses.

Os serviços oferecidos pela Nomad são:

• Conta corrente em dólar
• Conta de Investimento na bolsa estadunidense
• Cartão de débito virtual pra compras online
• Cartão físico pra compras e saques no exterior

Quais são as vantagens da Nomad?

• Abertura de conta gratuita e sem taxa de manutenção
• Cotação do dólar comercial, não do dólar turismo
• IOF de 1,1%
• Spread de no máximo 2%

Além de abertura de conta global sem custo, com a Nomad você compra dólares em cotação comercial, que é mais barata que a cotação do dólar turismo, ou seja, o dólar comprado em casas de câmbio.

Além de oferecer uma das menores taxas do mercado: IOF de 1,1% e spread de no máximo 2%. Com o cartão de crédito ou débito internacional de bancos comuns, como a Nubank por exemplo, o IOF é de 6,38% e o spread varia de 4 a 7%, além de a cotação ser de dólar turismo. Ou seja, a economia pode chegar a 10%.

Enfim, na conta de investimento da Nomad você compra dólares pagando apenas 0,38% de IOF + 2% de spread.

Spread, do inglês ‘propagação’, é uma taxa cobrada pelo cartão de crédito ou por instituições financeiras quando se utiliza serviços utilizados no exterior, como compras e saques, por exemplo.

A Nomad é segura?

Depois que conheci a Nomad procurei saber se ela era confiável. Nas minhas buscas encontrei algumas informações que assim fazem com a Nomad seja segura:

• É a única conta digital sediada nos Estados Unidos para brasileiras(os), não em paraísos fiscais
• A conta corrente da Nomad é a assegurada pelo FDIC (Fundo Garantidor de depósitos do Governo dos EUA) em até 250 mil dólares
• Pra quem optar por investir, a conta investimento está assegurada pelo SIPC (Securities Investor Protection Corporation)
• A Nomad notifica todas as ações dentro do app

Além disso, um de seus fundadores, Patrick Sigrist, também criou o iFood.

Outros benefícios da Conta Digital da Nomad

Além das vantagens que eu já mencionei, correntistas da Nomad tem acesso a um catálogo de benefícios que corresponde a diversos conveniências exclusivas.

Os benefícios oferecidos pelo catálogo são:

• desconto de 18% em exames de Covid no Albert Einstein
• 20% de desconto na compra do chip internacional da America Chip
• 30% de desconto no seguro viagem da Assist Card
• até 20% de desconto no aluguel de carro nos EUA e Europa pela AVIS
• desconto de até 20% no aluguel de carro nos EUA e Europa pela Budget
• desconto de 10% em testes PCR ou de antígeno no Aeroporto de
  Guarulhos pela CR Diagnósticos
• tarifa exclusiva para clientes Nomad nos hotéis da rede Hyatt
• ao menos 15% de desconto na compra do chip internacional da Meu Chip
• US$10 de cashback na primeira compra de pacotes de viagem, acomodações, tours e experiências nos EUA e Canadá pela Tripster
• desconto de 15% no teste PCR antes de voltar ao Brasil pela VIP Walk in Clinic
• 10% de desconto em serviços de transfer, ingressos e experiências em Nova York pela Vou Para New York

Todos esses benefícios podem ser acessados na aba “Perfil”, no canto inferior direito do aplicativo.

Como abrir uma conta Nomad em dólar

É muito fácil abrir sua conta na Nomad, porque basta baixar o app gratuitamente no seu celular tendo em mãos o RG, CNH ou Passaporte e fazer o cadastro usando o código UMASULAMERICANA20 e isso sem nenhuma taxa de abertura, de manutenção e anuidade.

Abrindo sua conta Nomad passo a passo:

• Primeiramente baixe o aplicativo da Nomad gratuitamente para Android ou IOS
• Clique em ‘ABRIR MINHA CONTA’ e depois em ‘CONTINUAR’
• Selecione se você é Brasileiro nato ou naturalizado
• Digite o nome pelo qual deseja ser chamado
• Inclua seu número de celular
• Depois inclua o número do seu CPF e seu email
• Crie uma senha de acesso de 8 digitos
• Inclua o código UMASULAMERICANA20 para garantir o cashback de até USD 20
• Depois dessa primeira etapa, será preciso incluir o endereço brasileiro, uma foto do documento e um vídeo segurando o documento e pronunciando a frase “eu autorizo a abertura de conta com a Nomad”.
• Aguarde até 48 horas úteis pra que a Nomad analise e realize então a abertura da sua conta

Assim que sua conta em dólar da Nomad for aberta voce recebe um email e uma notificação no app. Então você já tem acesso a um cartão virtual pra realizar compras online.

Cartão Virtual da Nomad

Com seu cartão virtual da Nomad é possível vincular seu cartão Nomad na sua conta do Paypal Brasil! Lembrando que você só consegue vincular o cartão ao Paypal tendo algum saldo na conta, pois o Paypal faz uma transação teste de alguns centavos para completar a operação. Assim você já pode realizar compras em diversos sites e pagar em dólar com até 10% de economia, como expliquei acima.

Dentre as lojas que aceitam o Paypal como métido de pagamento estão a Apple, Amazon, eBay, Walmart, Walgreens, Target e Bed Bath
and Beyond, por exemplo.

E as compras não estão limitadas ao dólar, porque comprando em outras moedas, o valor será convertido com base na cotação comercial do momento da operação. A taxa de câmbio é a da Mastercard e você poderá fazer uma simulação na calculadora de conversão.

Cartão físico da Nomad pra levar na viagem internacional

Ter um cartão físico da Nomad é uma das vantagens pra quem vai fazer uma viagem internacional, porque é possível pagar em hospedagens, restaurantes e lojas em geral usando o débito. Além disso, você poderá realizar saques na moeda local através de terminais de caixas eletrônicos.

Pra solicitar o cartão de débito físico da Nomad é muito simples:

1. Acesse o app
2. Clique na aba “Cartões”
3. Clique na opção “Cartão Físico”
4. Informe o endereço em que deseja receber seu cartão, no Brasil ou nos EUA. O cartão será enviado pra o endereço informado e assim que estiver com ele em mãos você conseguirá ativá-lo no app.

Como usar o cartão físico da Nomad no exterior

Ao viajar pra outros países com o cartão da Nomad você poderá sacar na moeda local sem taxas nas ATMs da rede Allpoint, que você pode mapear através deste link.

Já os saques realizados em caixas eletrônicos das demais redes são livres de taxas nas duas primeiras operações, então a partir da terceira a taxa é de US$5 por saque, além de possíveis taxas cobradas pela ATM em questão.

A bandeira do cartão físico ou virtual é Mastercard, então você poderá usá-lo em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira.

Ainda não é possível fazer compras por aproximação pelo cartão físico da Nomad, então enquanto é só adicionar seu cartão virtual à e-wallet (carteira digital) do seu celular.

O cartão da sua conta Nomad pode ser entregue em qualquer endereço brasileiro ou estadunidense. O prazo de entrega é informado no app, sendo que no Brasil leva cerca de 30 dias e nos EUA, 10 dias.

Importante dizer que pra entrega no Brasil é cobrado US$20 dólares, mas clientes que já adicionaram US$1.000 ou mais na sua conta Nomad nos últimos 6 meses pelo app estão isentos desse custo.

Já pra entrega nos EUA não há nenhuma taxa, mas em todos os casos, é preciso ter dinheiro em conta para solicitar e ativar o cartão.

O limite diário de uso é compartilhado entre o cartão virtual e físico, sendo de USD 5 mil por dia, USD 15 mil por mês e USD 50 mil por ano.

Já os limites de saque da sua conta corrente Nomad são de USD 500 por dia, USD 7 mil por mês ou USD 36 mil por ano.

Onde é aceito o cartão físico da Nomad

A Nomad não é aceita ainda em todos os países por questões de acordos comerciais, porque antes de seguir com o acordo, por segurança, a fintech precisa calcular o risco de fraudes, entender junto ao banco estadunidense envolvido e com a própria Mastercard.

Assim, a Nomad é aceita em mais de 50 países ao redor do mundo.

Na América Latina você poderá viajar usando seu cartão Nomad nos seguintes países:

• Argentina
• Bolívia
• Brasil
• Chile
• Colômbia
• Costa Rica
• Equador
• Porto Rico
• México
• Panamá
• Paraguai
• Peru
• República Dominicana
• Uruguai

Além disso, a Nomad é aceita em outros países americanos, na Europa, Oceania e Ásia.

• Europa: Alemanha, Áustria, Bélgica, Croácia, Dinamarca, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Islândia, Itália, Luxemburgo, Mônaco, Noruega, Polônia, Portugal, Reino Unido (Escócia, Inglaterra, Irlanda do Norte e País de Gales), República Tcheca, Suécia e Suíça.
• América: Aruba, Canadá, Curaçao, Estados Unidos (incluindo territórios: Guam, Ilhas Marianas do Norte, Ilhas Virgens Americanas, e Samoa Americana) e Jamaica. Além dos países acima.
• Oceania: Austrália.
• Ásia: Bahrein, Catar, Emirados Árabes Unidos, Hong Kong, Israel, Japão e Singapura.

Enviando dinheiro para sua conta Nomad

Enviar dinheiro pra sua conta Nomad é muito simples e, antes de começar, vale dizer dizer que, mesmo que falte uns meses pra sua viagem, vale a pena começar seu câmbio, pra ir fazendo uma cotação média caso o valor do dólar suba nas semanas seguintes.

Assim, a remessa mínima é de US$ 100, podendo ser feita através de TED ou PIX de uma conta do usuário no Brasil pra a conta digital da Nomad. Os dados pra realizar as transferências ficam disponíveis no app, logo depois de clicar em ‘continuar’.

Vale mencionar que tanto o TED quanto o PIX devem ser realizados de uma conta do mesmo titular, ou seja, precisa ter o mesmo CPF cadastrado.

Por exemplo, se você deseja enviar dinheiro da sua conta corrente comum pra sua conta em dólar da Nomad, você precisa realizar a cotação do valor no aplicativo da Nomad, clicar em ‘continuar’ e, assim, realizar uma transferência da sua conta comum pra conta do Banco Ourinvest, cujo a Nomad é correspondente bancária.

Assim, ao realizar uma transferência o valor estará disponível em até 1 dia útil em dólares na sua conta Nomad.

Clientes Nomad podem realizar transferências entre si a partir de de USD 1, ou seja, de contas cadastradas com outros CPFs.

Transferencia pra conta Nomad passo a passo

1. Primeiramente,e, entre no aplicativo da Nomad e, na barra inferior, clique em ‘Adicione Dinheiro’
2. Depois escolha a conta pra onde você vai enviar os dólares. No caso, se o objetivo é viajar, selecione ‘Na sua conta corrente’
3. Digite o valor que você quer transferir em real ou receber em dólar na conta Nomad
4. Clique em ‘CONTINUAR’
5. Clique em ‘CONFIRMAR E VER DADOS PARA A TED’ depois de verificar se o valor tá correto
6. Enfim, copie os dados pra transferência e pague via TED ou PIX

A Nomad vale a pena na América Latina?

Na América Latina existem várias moedas diferentes, porque cada país tem sua moeda, sendo que apenas o Equador, Porto Rico e El Salvador têm o dólar estadunidense como moeda em circulação.

A Nomad é aceita em 14 dos 21 países da América Latina, considerando Porto Rico, que é Estado “Livre” dos Estados Unidos.

Viajando com o cartão da Nomad pelos países da América Latina, além de pagar mais barato no dólar, você só precisa pensar no câmbio Real x Dólar.

Outra vantagem de viajar com um cartão internacional em dólar é a maior segurança durante a viagem, porque não é preciso levar todo seu dinheiro em espécie já que pode pagar suas compras no débito.

E a segurança em viajar com um cartão da Nomad não é apenas em relação a roubo e furto, mas também tá ligada a questões de notas falsas, que pode acontecer em alguns países, como contei neste artigo com informações de perrengues e golpes na América do Sul. Em conclusão, como o saque é realizado em caixas eletrônicos, essa chance cai pra zero – é só ficar ligado na hora de receber troco.

Receba até $20 de cashback com o Código Nomad UMASULAMERICANA20

É possível receber até 20 dólares de cashback, ou seja, você recebe o valor em sua conta corrente da Nomad ao fazer a primeira transferência.

Pra ser contemplada, ao abrir sua conta na Nomad, é preciso usar o código UMASULAMERICANA20 e realizar a primeira transferência até 15 dias depois de aprovada a abertura da conta.

Assim, você recebe 2% de cashback na Nomad, sendo até 20 dólares, que são somados ao valor que você depositou. Sem o código UMASULAMERICANA20 não é válido, por isso fica esperta na hora de abrir sua conta.

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E então, o que você achou da proposta de viajar pela América Latina e pelo mundo com o cartão em dólar da Nomad? Me conta nos comentários!

Acho que você também vai se interessar em ler o artigo sobre qual é a melhor moeda pra levar pra viajar pela América do Sul.

Outro artigo bastante interessante pra quem gosta de economizar e fazer o dinheiro render é o que trago 33 dicas pra viajar barato pra qualquer lugar do mundo.